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职业
功能 |
工作内容 |
能力要求 |
相关知识 |
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一
、
客
户
资
信
管
理 |
㈠采集客户信用信息
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1. 能够采集行业信息
2. 能够根据预算控制信用信息的采集成本
3. 能够审核比较客户信用信息采集方案
4. 能够确定客户信用信息的完整性
5. 能够制订客户信用信息更新规则
6. 能够运用信用信息源的使用规则,开拓其它合法信息源 |
1. 采购信用信息的方法
2. 核实信用信息的方法
3. 评价信用信息源质量的方法
4. 成套信用信息的构成
5. 国家安全对信用信息的保密要求
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㈡核实客户信用信息 |
1. 能够开拓新的信用信息源
2. 能够利用公务信息开放政策和渠道来核实信用信息
3. 能够制订委托第三方核实客户信息方案
4. 能够制订客户信息的检索方案 |
1. 征信数据库的服务方式
2. 信息检索技巧
3. 政务信息质量评价方法
4. 现场调查技术 |
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㈢处理客户信用信息 |
1. 能够运用信用风险分析预测模型确定客户的资信等级
2. 能够计算客户的风险指数
3. 能够借助软件分析客户风险
4. 能够辨别信用信息的合法性
5. 能够阅读企业客户的财务报表,并做出需要的比率分析
6. 能够分析客户企业的财务报表,并辨别其中的明显虚假内容
8. 能够动态分析企业客户的信用价值 |
1. 常用信用风险指数知识
2. 企业资信等级涵义
3. 个人信用评分的涵义
4. 信息开放的法律限制相关内容
5. 主流信用管理软件
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㈣建立客户信用档案 |
1. 能够将企业客户进行合理分类
2. 能够设计企业和个人信用档案
3. 能够设计信用档案的检索系统
4. 能够制订客户信用档案库的建设预算
5. 能够根据客户分类,对其进行分级管理
6. 能够建立信用档案的管理制度 |
1. 国际主流企业和个人征信报告的格式
2. 信用档案版式知识
3. 征信报告的销售方式
4. 客户分类及分级管理方法
5. 信用记录的修改方式和删除原则 |
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㈤控制信用信息渠道和成本 |
1. 能够与各类信息源建立长期采购关系
2. 能够筛选公共和商业信用信息
3. 能够优选采购信用信息的方案和在预算允许的范围内进行采购取得高的性能价格比的信用信息产品
4. 能够制订信用信息采购政策 |
1. 分辨信用信息的原则
2. 常用信息存储知识
3. 信用信息采购成本的计算方法
4. 不同信用信息源的优势比较方法
5. 评价信用信息的指标体系 |
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二.
赊
销
合
同
期
内
的
信
用
风
险
控
制
和
转
移 |
㈠转移信用风险 |
1. 能够选择和使用信用保险
2. 能够选择和使用保理服务
3. 能够决定采用何种方法处理赊销合同
4. 能够选择信用担保服务
5. 能够使用金融票据抵押服务 |
1. 信用保险的保单条款
2. 保理和国际保理知识
3. 赊销合同的可执行性诊断
4. 申请信用担保的手续 |
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㈡客户预警 |
1. 能够设计和分析账龄表
2. 能够掌握沟通技巧,排除客户企业高层经理人员的助理和秘书等人阻拦和挡驾,设法直接与客户企业的财务负责人或最高负责人就赊销合同的执行问题进行沟通
3. 能够控制客户的赊销变现天数(DSO)和坏账率指标 |
1. 客户拖欠特征
2. 赊销应收账款管理方法
3. 常用的坏账核销方法 |
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㈢控制发货 |
1. 能够命令有关部门停止对客户发货
2. 能够适时或定期更新客户记录
3. 能够用书面和口头方式解释取消客户信用额度的理由 |
1.失信惩戒机制工作原理
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㈠客户信用申请处理 |
1. 能够设计企业和个人信用申请表
2. 能够核准客户的信用申请
3. 能够受理客户的申诉
4. 能够制订和解释企业的信用政策 |
1. 窗口服务知识
2. 制订企业信用政策的原则 |
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三
、
授
信 |
㈡客户信用分析 |
1. 能够使用数学模型做企业客户信用分析
2. 能够使用个人信用评分模型预测客户的信用风险
3. 能够确定赊销客户群体的规模
4. 能够动态控制对个体的授信额度
5. 能够制作企业信用档案中的分析与评价部分的内容
6. 能够读懂企业和个人征信报告
7. 能够根据征信报告分析客户的信用价值
8. 能够评价企业征信报告的质量 |
1. 企业和信用价值评估知识
2. 应收账款规模控制知识
3. 信用分析模型知识
4. 企业征信报告质量检验的标准和程序
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㈢客户信用风险评估 |
1. 能够计算出对企业和消费者个人的授信额度
2. 能够确定企业客户的资信等级
3. 能够计算企业客户的风险指数
4. 能够使用外部的企业资信评级服务
5. 能够根据本行业的实际情况,高速常用信用分析模型
6. 能够制作客户的失信记录
7. 能够确定企业客户的黑名单
8. 能够制订对失信客户处理的政策和操作流程 |
1. 授信额度的计算方法
2. 企业资信等级的含义
3. 黑名单系统设计原理
4. 行业调查基本知识 |
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㈣客户授信 |
1. 能够审定和调控个体授信额度的上限
2. 能够使用消费者信用评分模型的预测做出对个人客户授信的决定
3. 能够设计客户授信的工作流程
4. 能够制订失信客户处理政策 |
1. 企业授信规模知识
2. 个人征信局信用评分产品知识 |
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㈤合同赊销条款的起草 |
1. 能够确定对企业客户赊销的信用条件
2. 能够起草赊销合同
3. 能够解释常见的赊销条款和符号
4. 能够设计客户赊购凭证 |
1. 赊销合同条款
2. 赊销条款的常见符号表达方式
3. 内外贸付款或结算方式知识 |